Für zahlreiche Anleger gehört ein ETF-Sparplan fest zur langfristigen Geldanlage. Monat für Monat fließt ein festgelegter Betrag in die Anlage, meist automatisch und ohne weiteres Zutun. Doch gerade diese Automatik wirft Fragen auf, sobald sich die finanzielle Lage verändert oder die Ausgaben plötzlich steigen.
In solchen Situationen wollen viele Anleger den Sparplan nicht gleich ganz kündigen, sondern ihn nur vorübergehend aussetzen. Hier kommt die Frage auf, wie sich dieser Schritt bei der ING technisch realisieren lässt und worauf dabei im Einzelnen zu achten ist. Der folgende Überblick erläutert den Ablauf verständlich und mit Praxisbezug.
Wie das Aussetzen eines ETF-Sparplans bei der ING technisch abläuft
Unterschied zwischen Aussetzen und Löschen des Sparplans
Bevor man sich den technischen Ablauf ansieht, ist eine deutliche Abgrenzung entscheidend. Ein Sparplan lässt sich entweder löschen oder pausieren. Beim Löschen endet er endgültig. Beim Aussetzen bleibt er erhalten, wird aber zeitweise nicht ausgeführt.
Das Aussetzen bietet sich vor allem dann an, wenn:
- das Einkommen kurzzeitig schwankt
- größere Ausgaben bevorstehen
- der Sparbetrag zu einem späteren Zeitpunkt erneut aktiviert werden soll
Aus technischer Sicht bleibt der Sparplan im System gespeichert, lediglich die Ausführung wird angehalten.
Zugriff über Online-Banking oder App
Das Aussetzen eines ETF-Sparplans läuft ausschließlich über den digitalen Zugang. Dafür nutzt man entweder das Online-Banking im Browser oder die ING-App.
Ist man eingeloggt, ruft man den Bereich Wertpapiere auf. Dort sind sämtliche bestehenden Sparpläne übersichtlich aufgeführt. Jeder einzelne Sparplan lässt sich auswählen und bearbeiten.
Die zentralen Schritte lauten:
- Anmeldung im ING-Online-Banking
- Aufrufen des Wertpapierbereichs
- Auswahl des betreffenden ETF-Sparplans
- Öffnen der Bearbeitungsfunktion
Die Pausenfunktion auswählen
Innerhalb der Bearbeitungsmaske stellt die ING mehrere Optionen bereit. Neben der Anpassung des Sparbetrags oder des Ausführungstermins gibt es auch die Option, den Sparplan auszusetzen.
Beim Aussetzen legt man fest, ab wann keine Ausführung mehr erfolgen soll. Das System weist dabei eindeutig aus, für welche Termine der Sparplan pausiert wird.
Wichtig dabei:
- Eine kurz bevorstehende Ausführung lässt sich nicht in jedem Fall nachträglich stoppen
- Vom Zeitpunkt der Änderung hängt ab, ob der nächste Kauf noch durchgeführt wird
Technische Bestätigung der Änderung
Sobald die Pausenoption gewählt ist, fordert das System eine Bestätigung an. Diese läuft üblicherweise über:
- eine TAN
- die App-Freigabe
Erst mit dieser Bestätigung tritt das Aussetzen in Kraft. Danach taucht der Sparplan in der Übersicht als pausiert auf.
Die Änderung wird umgehend im System hinterlegt und ist für den Kunden einsehbar.
Dauer der Aussetzung und erneute Aktivierung
Eine feste Dauer für die Pause schreibt die ING nicht vor. Ein Sparplan kann für einen einzigen Monat oder über einen längeren Zeitraum ausgesetzt werden. Technisch bleibt er so lange pausiert, bis der Kunde ihn erneut aktiviert.
Die Reaktivierung verläuft über denselben Weg:
- Sparplan auswählen
- Pausierung aufheben
- Änderung bestätigen
Einen neuen Sparplan muss man dafür nicht einrichten.
Was im Hintergrund geschieht und welche Folgen das Aussetzen hat
Keine Käufe, das Depot bleibt jedoch bestehen
Solange die Pause läuft, werden keine ETF-Anteile erworben. Das vorhandene Depot bleibt allerdings unangetastet. Bereits erworbene Anteile bleiben investiert und folgen weiterhin den Marktbewegungen.
Es kommt also zu:
- keinem Verkauf
- keiner Umschichtung
- keiner selbsttätigen Änderung des Bestands
Das Aussetzen bezieht sich allein auf künftige Sparraten.
Auswirkungen auf Kosten und Gebühren
Ein pausierter Sparplan zieht keine zusätzlichen Kosten nach sich. Weil keine Ausführung erfolgt, entstehen auch keine Orderkosten. Für das bloße Bestehen eines Sparplans erhebt die ING keine Gebühren.
Kosten können einzig entstehen durch:
- laufende Fondskosten des ETFs
- marktbedingte Wertschwankungen
Diese bestehen unabhängig vom Status des Sparplans.
Abrechnung und Verrechnungskonto
In der Pausenphase wird vom Verrechnungskonto kein Sparbetrag abgebucht. Das Guthaben steht in vollem Umfang zur Verfügung.
Besonders bedeutsam ist das für Kunden, die:
- ihr Konto kurzfristig entlasten wollen
- Zahlungsengpässe vermeiden möchten
- ihr Budget neu strukturieren
Technisch zieht die Pausierung keine Sperre oder Einschränkung des Kontos nach sich.
Steuerliche Aspekte beim Aussetzen
Das bloße Aussetzen eines Sparplans bringt keine steuerlichen Konsequenzen mit sich. Weil keine Verkäufe stattfinden, werden auch keine Gewinne realisiert. Folglich entsteht keine Steuerlast.
Steuerlich von Bedeutung bleiben:
- Ausschüttungen des ETFs
- etwaige Vorabpauschalen
Diese werden unabhängig vom Status des Sparplans behandelt.
Typische Fehler beim Aussetzen vermeiden
Im Alltag treten häufig Missverständnisse auf. Viele Anleger nehmen an, eine kurzfristige Änderung greife automatisch sofort. Technisch trifft das jedoch nicht immer zu.
Zu den häufigen Fehlern zählen:
- zu spätes Pausieren vor dem Ausführungstermin
- Verwechslung von Löschen und Aussetzen
- die Annahme, pausierte Sparpläne starten von selbst wieder
Wer auf Nummer sicher gehen will, sollte nach der Änderung kontrollieren, ob der Sparplan in der Übersicht tatsächlich als pausiert erscheint.
Wann das Aussetzen sinnvoller ist als eine Anpassung
Eine komplette Pause ist nicht in jedem Fall erforderlich. Technisch ermöglicht die ING auch, den Sparbetrag deutlich abzusenken. Das kann sich lohnen, wenn wenigstens ein kleiner Betrag weiterhin investiert werden soll.
Eine Pause passt eher, wenn:
- vorübergehend überhaupt kein Spielraum besteht
- finanzielle Unsicherheit herrscht
- größere einmalige Ausgaben anstehen
Beide Optionen lassen sich jederzeit verändern.
Flexibilität des Systems im Alltag
Den technischen Ablauf hält die ING bewusst unkompliziert. Änderungen lassen sich vornehmen, ohne den Kundenservice einzuschalten. Das verschafft Anlegern ein hohes Maß an Kontrolle.
Vor allem in Phasen mit schwankendem Einkommen oder unsicherer Planung erweist sich diese Flexibilität als deutlicher Vorteil.
Bedeutung für die langfristige Anlagestrategie
Ein pausierter Sparplan bedeutet keineswegs das Aus für die Anlagestrategie. Viele Anleger setzen Pausen ganz gezielt ein, um ihre finanzielle Lage zu festigen, ohne das Depot aufzulösen.
Auf lange Sicht kommt es an auf:
- die regelmäßige Kontrolle der Sparrate
- die Anpassung an die eigene Lebenssituation
- den bewussten Umgang mit Pausen
Technisch ist das System der ING so angelegt, dass solche Anpassungen jederzeit möglich sind.
